融资租赁风险控制怎么做？如何有效规避？

　　融资租赁作为一种新型的融资方式，在近年来得到了广泛的关注。然而，融资租赁业务在发展过程中也面临着诸多风险。本文将围绕融资租赁风险控制展开，探讨如何有效规避风险。

　　一、融资租赁风险控制概述

　　1. 融资租赁风险类型

　　融资租赁风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和流动性风险等。

　　（1）信用风险：指融资租赁企业在租赁过程中，因承租人违约、无力偿还租金等原因导致的损失。

　　（2）市场风险：指融资租赁企业在租赁过程中，因市场波动、资产贬值等原因导致的损失。

　　（3）操作风险：指融资租赁企业在业务操作过程中，因内部管理不善、操作失误等原因导致的损失。

　　（4）法律风险：指融资租赁企业在租赁过程中，因法律法规变化、合同纠纷等原因导致的损失。

　　（5）流动性风险：指融资租赁企业在租赁过程中，因资金链断裂、无法及时收回租金等原因导致的损失。

　　2. 融资租赁风险控制的重要性

　　融资租赁风险控制对于融资租赁企业的稳健发展至关重要。有效的风险控制可以帮助企业降低损失，提高盈利能力，增强市场竞争力。

　　二、融资租赁风险控制方法

　　1. 信用风险控制

　　（1）加强承租人信用评估：在签订租赁合同前，对承租人进行严格的信用评估，包括财务状况、还款能力、信用记录等。

　　（2）设立保证金制度：要求承租人提供一定比例的保证金，以降低信用风险。

　　（3）建立信用风险预警机制：对承租人的信用状况进行实时监控，一旦发现异常情况，及时采取措施。

　　2. 市场风险控制

　　（1）多元化租赁资产：通过租赁不同行业、不同地区的资产，降低市场波动带来的风险。

　　（2）建立资产估值体系：对租赁资产进行定期估值，及时发现资产贬值风险。

　　（3）加强市场调研：密切关注市场动态，及时调整租赁策略。

　　3. 操作风险控制

　　（1）完善内部管理制度：建立健全的业务流程、风险控制制度和内部审计制度。

　　（2）加强员工培训：提高员工业务素质和风险意识，降低操作风险。

　　（3）引入第三方服务机构：如律师事务所、会计师事务所等，协助企业进行风险控制。

　　4. 法律风险控制

　　（1）加强法律法规学习：了解相关法律法规，确保租赁合同的合法性。

　　（2）聘请专业法律顾问：在租赁过程中，对合同条款进行审核，降低法律风险。

　　（3）关注法律法规变化：及时调整租赁策略，应对法律法规变化带来的风险。

　　5. 流动性风险控制

　　（1）建立资金池：将租赁收入集中管理，确保资金流动性。

　　（2）加强风险管理：对资金链进行实时监控，确保资金安全。

　　（3）拓展融资渠道：通过多种融资方式，降低流动性风险。

　　三、如何有效规避融资租赁风险

　　1. 建立健全的风险管理体系

　　融资租赁企业应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等环节。

　　2. 加强风险意识教育

　　提高员工对融资租赁风险的认识，培养员工的风险防范意识。

　　3. 建立风险预警机制

　　对潜在风险进行实时监控，一旦发现风险，立即采取措施。

　　4. 优化业务流程

　　简化业务流程，提高业务效率，降低操作风险。

　　5. 加强与金融机构合作

　　与金融机构建立良好的合作关系，共同应对融资租赁风险。

　　四、相关问答

　　1. 什么是融资租赁？

　　融资租赁是一种融资方式，通过租赁资产的方式，帮助企业解决资金需求。企业通过租赁设备或资产，获得使用权，同时支付租金，租金中包含资产成本和一定的利润。

　　2. 融资租赁有哪些风险？

　　融资租赁的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和流动性风险。

　　3. 如何控制融资租赁的信用风险？

　　控制信用风险的主要方法包括加强承租人信用评估、设立保证金制度和建立信用风险预警机制。

　　4. 如何控制融资租赁的市场风险？

　　控制市场风险的方法包括多元化租赁资产、建立资产估值体系和加强市场调研。

　　5. 如何控制融资租赁的操作风险？

　　控制操作风险的方法包括完善内部管理制度、加强员工培训和引入第三方服务机构。

　　6. 如何规避融资租赁风险？

　　规避融资租赁风险的方法包括建立健全的风险管理体系、加强风险意识教育、建立风险预警机制、优化业务流程和加强与金融机构合作。